Desde principios de 2021, cuando comenzó el Brexit real, algunos bancos españoles han comenzado a cobrar comisiones por las transferencias desde y hacia el Reino Unido. A continuación, le indicamos cómo evitar estos nuevos cargos.

La situación

Después del Brexit, el Reino Unido todavía se encuentra en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), pero existen conceptos erróneos sobre lo que eso significa. SEPA es un sistema que facilita las transferencias transfronterizas con estándares y protocolos, pero no limita las tarifas. Las regulaciones de la UE limitan las tarifas de transferencia transfronteriza en la UE, no en la SEPA. Ahora que el Reino Unido está fuera de la UE, los bancos europeos pueden establecer sus propias tarifas para las transferencias desde y hacia el Reino Unido. Algunos lo están haciendo.

Cómo evitar las comisiones por transferencias bancarias españolas desde y hacia el Reino Unido

Aquí están las soluciones que he identificado con mucha ayuda de mis lectores. Algunos de los enlaces a continuación me generarán una pequeña comisión si te registras, el típico bono de “recomendar a un amigo” que cualquiera puede obtener.

Intenta llegar a un acuerdo con tu banco español

Algunos lectores informan que sus sucursales no reclaman ningún control sobre la tarifa de transferencia, que se establece a nivel institucional, por lo que no es posible realizar arreglos especiales. Pero, según otros informes, al menos un banco está dispuesto a aceptar un débito directo regular de España al Reino Unido con los fondos que llegan de forma gratuita. Veo que puede ser un poco inconveniente, ya que debe comprometerse con una transferencia mensual o trimestral en lugar de cuando le convenga, pero podría ser una solución fácil para algunas personas. Y estoy bastante seguro de que todas las sucursales tienen un margen de maniobra en las tarifas que cobran, incluso si no pueden eliminarlas por completo, por lo que ponerse en contacto con su sucursal podría ser el lugar para comenzar.

Utilice un corredor de divisas

Los corredores de Forex están consternados por estas acusaciones, que son malas para los negocios. He escuchado de clientes de varios corredores que se apresuraron a establecer acuerdos utilizando transferencias desde dentro de la UE para evitarlos por completo. El corredor que utilizo, TorFX, enruta las transferencias a través de cuentas en la UE para evitar las tarifas del Brexit. Y si se cobra alguna tarifa por la transferencia de los bancos en la UE, “estamos marcando la diferencia para nuestros clientes”, me dice TorFX.

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TransferWise

Wise (anteriormente llamado TransferWise) es un servicio de transferencia de dinero en línea con sede en Londres que también ofrece una cuenta multidivisa y una tarjeta de débito. Entonces, es una especie de cruce entre el cambio de divisas y la banca en línea. La moneda se cambia a tasas comerciales con una tasa plana baja y puede configurar saldos en GBP y EUR (y muchas otras monedas) con un número de cuenta y código postal en el Reino Unido y un IBAN y SWIFT / Bic en la UE, evitando así todas las tarifas de reubicación relacionadas con el Brexit. Puedes configurar tus domiciliaciones en España en tu UE Wise IBAN o pagar tus facturas online con tu tarjeta de débito, sin preocuparte por el tipo de cambio. Mis lectores están encantados con ella. Puede crear una cuenta Wise en línea de forma rápida y sencilla aquí.

Abra una cuenta en euros en España con N26

Otro grupo que he visto elogiar es el banco en línea alemán N26, que ha estado operando en la mayoría de los países de la UE, incluida España, aunque no en el Reino Unido desde el Brexit. Sin embargo, por lo que puedo decir, no es necesario demostrar la residencia en España para abrir una cuenta con un número IBAN español. Ciertamente no lo hice cuando abrí una cuenta con N26 esta semana. Solo necesita una dirección postal española y un número NIE, que tendrá si posee una propiedad en España. Ofrecen una cuenta estándar con banca online gratuita y un IBAN y una tarjeta de débito en español, para que evites el mantenimiento de la cuenta y las comisiones de transferencia y puedas configurar todas tus domiciliaciones en España a esta cuenta. Un lector que vive en el Reino Unido y que creó una cuenta con N26 me envió los siguientes comentarios:

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“No soy residente de España, pero tengo una propiedad allí, y tengo que pagar mis facturas y hacer retiros en cajeros automáticos cuando termine. Presioné y abrí una cuenta N26 con mi dirección de propiedad española, pasaporte del Reino Unido, número de teléfono móvil del Reino Unido y número NIE español. El proceso de verificación del cliente fue exitoso y mi solicitud fue aceptada sin tener que demostrar mi residencia. La tarjeta de débito N26 llegó a mi buzón en español unos días después. Mis transferencias se realizaron sin cargo. Me comuniqué con N26 y me dijeron que no van a cobrar IBAN GB a IBAN ES. “

Continúa sugiriendo que cualquiera que abra una cuenta con N26 puede querer hacerlo justo antes de viajar a España si no tiene a alguien local para revisar su correo electrónico. “Incluso si la tarjeta se activa a través de la aplicación del teléfono, no me gustaría pensar que permaneció en mi bandeja de entrada durante semanas”.

Puede abrir una cuenta en línea con N26 aquí.

Pague la mayoría de sus facturas con una tarjeta Curve

Una forma segura de reducir las tarifas de transferencia es transferir con menos frecuencia y pagar más con una tarjeta. Una forma simple, fácil y económica de hacer esto es con una tarjeta Curve, que vincula todas sus tarjetas de débito y crédito en una sola tarjeta de gastos (lema: una tarjeta para gobernarlas todas). Solo tienes que descargar la aplicación, configurar tu cuenta, agregar las tarjetas que quieras e ir a las carreras. Puede elegir un plan básico sin cargo y una tarjeta de gastos o una tarjeta premium con más beneficios como seguro de viaje en todo el mundo y acceso a las salas VIP de los aeropuertos (¿recuerda los aeropuertos?). Puedes pagar la mayoría de tus facturas en España con Curve, seleccionando la tarjeta de crédito que más te convenga en ese momento, sin preocuparte por el tipo de cambio, que Curve, con sede en Reino Unido, se encarga (el tipo de cambio es excelente, Me lo dicen los usuarios). Administra su tarjeta Curve a través de una aplicación en su teléfono y una vez que se registra, puede dejar prácticamente todas las demás tarjetas en el sorteo (también obtiene una tarjeta física para usar, no solo la aplicación).

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El único inconveniente de usar Curve para pagar facturas en España, como facturas de servicios públicos e impuestos, es que debe administrar sus facturas con cuidado para evitar perder un pago, que es algo de lo que no tiene que preocuparse con los débitos directos (aunque tienes que preocuparte por mantener tu cuenta bancaria recargada). Si organiza y configura todas sus facturas por correo electrónico como lo hice yo, entonces una tarjeta Curve es una solución elegante para pagar sus facturas en España sin tener que acercarse a una cuenta bancaria española. Compruébalo aquí.

Otras opciones

También recibí comentarios positivos de los lectores sobre las soluciones de banca en línea de Revolut y Starling Bank. No he tenido la oportunidad de revisar estas opciones y siento que he abierto suficientes cuentas nuevas por ahora en nombre de la investigación para mis lectores, así que las dejaré para otro día.

Terminando

Claramente, hay formas de evitar los cargos que algunos bancos españoles han comenzado a imponer en las transferencias hacia y desde el Reino Unido y la mayoría de estas soluciones alejarán a los clientes de los bancos de débito. Sospecho que penalizar a los residentes del Reino Unido con cargos innecesarios será contraproducente y provocará una pérdida de negocios con los clientes del Reino Unido, que son, con mucho, el grupo más grande de compradores y propietarios de propiedades no españoles. Irritar a sus clientes británicos en busca de ingresos insignificantes hoy a expensas del negocio del mañana parece miope. Y no es solo cricket.

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